Продукты и услуги

Понятия банковского продукта и услуги имеют некоторую разницу: продукт - это те действия, которые предлагает банк клиенту, влекущие за собой заключение сделки или договора, а услуга – это конкретная, хотя и неосязаемая форма реализации имеющегося в видах деятельности банка продукта. Продукт – это письменное, оформленное по стандартам соглашение, документация, конкретных его видов существует несколько. По отношению к нему услуга будет вторична - направленные на конкретную реализацию продукта, операции.

И то, и другое – абстрактные понятия, имеющие важное значение для банковского маркетинга, который определяет приоритетность того или иного товара и, соответственно, услуги, а в зависимости от их рентабельности – принятие той или иной концепции в стратегической деятельности банка.

Наметим основные из предоставляемых видов услуг и продуктов. Операции с валютой (включает продажу с участием различных видов валют и оплату за оказанную банком услугу); кредиты, предоставляемые для предприятий, коммерческие векселя (по сути, предоставление займов, производители отдают банку взамен взятой суммы долговые обязательства своей клиентуры; мобилизуются денежные средства); обеспечение сохранности отданных банку ценностей (аренда ячеек сейфов); консультирование клиентов относительно вопросов разного характера (инвестирование, бухучет, состояние рынка); кредиты (правительственные и потребительские) и депозиты (чековые и сберегательные).

Услуги брокерского характера, осуществляющиеся банками в операциях с ценными бумагами, которые позволяют клиентам банка купить акции, либо другие ценные бумаги, не обращаясь непосредственно к дилерам или независимым брокерам. Управление наличными средствами, когда банком осуществляются операции по инкассации платежей, выплаты по текущим операциям фирмы, а также инвестиция избыточных средств в кредиты, либо же краткосрочные бумаги. Страховая деятельность – получение доходов от заключения страховых полисов дочерними компаниями.

Инвестиционная деятельность – покупка банком (и следующая за ней перепродажа с получением прибылей) ценных бумаг. Эта статья банковской деятельности предполагает решение вопросов о финансировании каких-либо компаний, приобретение компаний, поиски объектов, с которыми возможно слияние.